Bu Nasıl Kredi Teklifi? Jeep Wrangler Alan Müşteri Gelen Rakamları Görünce Şoke Oldu: 7 Yılda Araba Fiyatının İki Katı Faiz!
Yeni bir araba alırken uygun kredi koşulları bulmak herkesin hayalidir. Ancak bazen öyle tekliflerle karşılaşılır ki, bu durum kâr etmekten çok bir uyarıya dönüşür. Son olarak, bir müşterinin 2024 model bir Jeep Wrangler için aldığı kredi teklifi, finans dünyasında şaşkınlık yarattı ve "Bu yasa dışı olmalı!" dedirtti.
Amerika Birleşik Devletleri'nde kaydedilen ve kısa sürede çok sayıda görüntülenme alan bu örnek, özellikle kredi notu düşük olan kişiler için finansman koşullarının ne kadar zorlayıcı olabileceğini gözler önüne seriyor. Söz konusu 2024 Jeep Wrangler için sunulan finansman teklifinin detayları şöyleydi:
- Kredi Tutarı: 74.599 ABD Doları
- Finansman Gideri (Faiz): 56.931,56 ABD Doları
- Yıllık Faiz Oranı (APR): %17,69
- Vade: 84 Ay (7 Yıl)
- Aylık Taksit: 1.565,84 ABD Doları
- Aracın Kilometresi: 860 mil (yaklaşık 1380 km)
Bu şartlarla, müşteri 7 yılın sonunda araç için toplam 131.530,56 ABD Doları ödeme yapacaktı. Basit bir hesapla, aracın kredi tutarının üzerine 56.000 ABD Dolarından fazla sadece faiz ödemesi anlamına geliyordu bu. %17,69 gibi yüksek bir yıllık faiz oranıyla, müşteri aracın liste fiyatının neredeyse iki katını geri ödemiş olacaktı. 1.565,84 $ (aylık taksit) × 84 Ay = 131.530,56 $ (toplam geri ödeme). Bu rakam, bazı bölgelerde küçük bir ev satın almak için gereken tutara denk geliyor.
Bu örnek sıra dışı gibi görünse de, aslında finansman piyasasındaki potansiyel risklere işaret ediyor. Uzmanlar, bu denli yüksek faiz oranlarının genellikle kredi notu çok düşük olan ya da 'şimdi al, sonra öde' gibi yırtıcı finansman sağlayan bayilerden kredi kullanan kişiler için geçerli olduğunu belirtiyor. Tipik olarak, iyi bir kredi notuna sahip kişiler için yeni araç kredilerinde faiz oranları çok daha düşüktür.
Peki, Kredi Tutarı Neden Bu Kadar Yüksek?
Liste fiyatı genellikle 35.000 ABD Doları civarında olan (üst modeller 55.000 ABD Dolarına yaklaşabilir) bir araç için kredi tutarı nasıl 75.000 ABD Dolarına yaklaşıyor? Bunun birkaç nedeni olabilir. Bayi, araca pahalı ekstralar (genişletilmiş garanti, özel paketler, aksesuarlar) eklemiş olabilir. Müşterinin takas ettiği eski aracında negatif bakiye (borcu aracın değerinden fazla) olabilir ve bu bakiye yeni krediye eklenmiş olabilir. Ya da bu tür yüksek faizli krediler, müşteriye "tek seçeneklerinin bu olduğu" söylenerek pazarlanıyor olabilir.
Uzun Vadeli ve Yüksek Faizli Krediler Ciddi Bir Finansal Sorun Haline Geliyor
Finans uzmanları, 72 ila 84 ay gibi uzun vadeli ve yüksek faizli araç kredilerinin giderek yaygınlaştığı konusunda uyarıyor. Bu tür kredilerde, araç değer kaybederken müşteri uzun süre borcun altında (aracın güncel değerinden daha fazla borcu var) kalabiliyor. Genel finansal tavsiye, kredi vadesini 60 aydan kısa tutmak, yıllık faiz oranının %6-7'yi geçmemesine özen göstermek (zorunlu durumlar hariç) ve özellikle ekstra donanım veya garanti gibi şeyleri krediyle finanse etmekten kaçınmaktır.
Kredi teklifinin detayları ortaya çıktıktan sonra, finans dünyasından ve sosyal medyadan pek çok kişi duruma tepki gösterdi. Yapılan yorumlarda, bu tür kredi koşullarının "yasa dışı olması gerektiği", "tüketicilerin sömürüldüğü" ve "tüketici koruma kurumlarının gerekliliğinin böyle örneklerle anlaşıldığı" dile getirildi. Bir yorumcu, "Depolanan bir varlık (otomobil) için 131 bin dolar ödemem, ev için bile isteksizce öderdim" diyerek şaşkınlığını ifade etti. Bu olay, otomobil alımında finansman koşullarının ne kadar kritik olduğunu ve dikkatli olunması gerektiğini bir kez daha gösteriyor.